소액생계비대출은 정부가 지원하는 긴급생계자금으로, 신용이 낮거나 소득증빙이 어려운 분들도 이용할 수 있는 대출 상품입니다.
소액생계비대출을 신청하시기 전에 꼭 확인해보세요.
소액생계비대출이란?
소액생계비대출은 서민금융진흥원에서 운영하는 정책서민금융 상품입니다.
2023년 3월부터 시행되었으며, 최대 100만원까지 소액의 생계자금을 신청 당일 지원받을 수 있습니다.
소액생계비대출은 제도권 금융과 기존 정책서민금융상품 이용이 어려운 이들에게 우선적으로 공급되며, 신용평점 하위 20% 이하이면서 연소득 3500만원 이하인 분들이 대상입니다.
소액생계비대출은 생계비 용도로만 사용할 수 있으며, 대출한도는 최초 50만원, 추가대출 가능한 경우 최대 100만원입니다.
대출금리는 연 15.9%이나 이자를 성실히 납부하거나 금융교육을 이수하면 최저 9.4%까지 인하될 수 있습니다. 대출기간은 기본 1년이며, 이자를 성실하게 납부하면 최장 5년까지 연장할 수 있습니다.
자격조건
- 만 19세 이상 성인이어야 합니다.
- 신용평점이 하위 20% 이하이어야 합니다. 신용평점은 신용정보원에서 확인할 수 있습니다.
- 연소득이 3500만원 이하이어야 합니다. 소득증빙이 어려운 경우에도 신청이 가능합니다.
- 조세체납자, 대출·보험사기·위변조 등 금융질서문란자는 제외됩니다.
현재 연체중인 경우에도 신청이 가능하지만, 신용회복위원회를 통해 채무조정 상담을 받은 후에 신청하셔야 합니다. 그렇지 않으면 금리 인하 혜택이나 기간 연장이 불가능할 수 있습니다.
한도 및 금리
대출한도는 최대 100만원입니다. 최초 50만원 대출 후 이자를 6개월 이상 성실납부할 경우 추가 대출이 가능합니다.
병원비 등 자금용처가 증빙될 경우 최초 대출시에도 최대 100만원까지 대출받을 수 있습니다.
대출금리는 연 15.9%입니다. 이자를 성실히 납부할 경우 최대 6%포인트, 금융교육 이수시 0.5%포인트의 금리인하 혜택을 받을 수 있습니다.
성실 이자납부 6개월마다 3%포인트씩 2차례 인하 혜택을 제공하며 6개월후 12.9%, 1년후 최종금리 9.9%로 이용 가능합니다. 추가로 대출신청 전에 서민금융진흥원의 금융교육을 이수하면 0.5%포인트 우대금리를 적용해 최종금리 9.4%를 적용받을 수 있습니다.
| 대출한도 | 대출금리 | 대출기간 | 대출자격 |
|---|---|---|---|
| 최대 100만원 | 연 최저 9.4% | 5년까지 만기연장 | 연소득 3,500만원이하 |
신청방법
소액생계비대출은 전국 서민금융통합지원센터 (46개)를 직접 방문해 신청해야 합니다.
지출용도·상환의지 등 차주 상황에 대한 상담 후 당일 대출이 실행됩니다.
소액생계비대출은 온라인 예약을 통해 신청할 수 있습니다.
서민금융진흥원 홈페이지나 공식 신청사이트에서 예약을 진행하시면 됩니다. 예약 후에는 지정된 날짜와 시간에 서민금융통합지원센터를 방문하셔야 합니다.
소액생계비대출을 신청하실 때 필요한 서류
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 통장 사본 (대출금 입금용)
- 자금용도 및 상환계획서 (서민금융통합지원센터에서 작성)
- 자금용처 증빙서류 (병원비 등 최초 대출시 100만원을 신청할 경우)
소액생계비대출의 후기
“저는 신용이 낮아서 다른 대출을 받기가 어려웠는데, 소액생계비대출을 알게 되어서 신청해봤습니다. 온라인 예약을 하고, 서민금융통합지원센터에 방문해서 상담을 받았습니다. 상담사님께서 친절하게 설명해주시고, 저의 상황에 맞게 대출을 진행해주셨습니다. 당일에 50만원을 받을 수 있어서 정말 다행이었습니다. 이자도 낮고, 성실하게 갚으면 더 낮아지는 점이 좋았습니다. 감사합니다.”
“저는 병원비가 필요해서 소액생계비대출을 신청했습니다. 병원비 영수증을 증빙서류로 제출하니, 최초 대출시에도 100만원을 받을 수 있었습니다. 대출금리도 15.9%로 다른 대출보다 낮았고, 금융교육을 이수하니 0.5%포인트 더 인하되었습니다. 대출기간도 1년이라서 부담이 적었습니다. 소액생계비대출이 없었다면 어떻게 했을지 모르겠습니다.”
“저는 소액생계비대출을 추가대출로 이용했습니다. 처음에 50만원을 받고, 6개월 동안 이자를 성실히 납부했습니다. 그러니 추가대출로 50만원 더 받을 수 있었습니다. 총 100만원을 받아서 생활비로 사용했습니다. 대출금리도 9.9%로 인하되어서 좋았습니다. 다만, 대출한도가 100만원으로 제한되어서 더 받을 수 없는 점이 아쉬웠습니다. 그래도 소액생계비대출은 정말 도움이 되는 대출이라고 생각합니다.”
자주 묻는 질문
Q: 소액생계비대출은 어떤 용도로 사용할 수 있나요?
A: 소액생계비대출은 생계비 용도로만 사용할 수 있습니다. 예를 들어, 의료비, 교육비, 주거비, 식비 등이 해당됩니다. 다른 용도로 사용할 경우에는 대출이 취소되거나 법적 제재를 받을 수 있습니다.
Q: 소액생계비대출은 어떻게 상환하나요?
A: 소액생계비대출은 만기일시상환 방식입니다. 즉, 대출금을 받은 날로부터 1년 후에 원금과 이자를 한 번에 상환하면 됩니다. 이자는 매월 납부하거나, 만기에 일시납부할 수 있습니다. 중도상환수수료는 없습니다.
Q: 소액생계비대출은 어떻게 연장하나요?
A: 소액생계비대출은 기본 대출기간이 1년입니다. 하지만, 이자를 성실히 납부하면 최장 5년까지 연장할 수 있습니다. 연장을 원하시는 경우에는 대출 만기일 1개월 전에 서민금융통합지원센터에 방문하셔서 연장 신청을 하시면 됩니다.
연장 신청시에는 다음과 같은 서류가 필요합니다.
- 신분증 (주민등록증, 운전면허증, 여권 등)
- 통장 사본 (대출금 입금용)
- 상환계획서 (서민금융통합지원센터에서 작성)
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